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春节期间，我们收到了一封粉丝来信，里面讲述了她和保险的“爱恨情仇”。

这位粉丝姓李，来自广东省的一个四线城市，是位全职妈妈。

李小姐很有保险意识，但是一直没有遇到专业靠谱的业务员，导致她在过去7年时间里，居然5次掉入保险的坑，直到2021年了解到自保叔的“7125原则”后才得到正确调整。

李小姐的故事里，有着她真实的经历和情感，这比任何加工后的文字都能打动人。

经过李小姐的授权，今天我们把她的故事讲给大家听，避免大家在买保险时走弯路。

第1次入坑——缘起

作为一个90后，我在2014年就给自己添置了一份某福重疾险，15万保额，保费4039元，由此跟保险产生了交集。

这份重疾险我是找我亲表姐买的，她那时兼职加入了某安保险公司，作为一名学徒，首先就和身边的亲人朋友介绍了。

我只记得她当初和我说：“明天和意外不知道哪个先来，这款重疾险，出事了赔钱，没出事几十年后可以全款退还保费，多好啊。反正一年4千多又不多，就当强制存钱了。”

几番游说后，我毫不犹豫就买了，而表姐全程都没和我说要看健康告知，当时我是有乙肝大三阳的。

第2次入坑——情深

就这样交了两年保费，然后我认识了男朋友，半年后我们结婚了，我还给老公也买了同款某福重疾险。

他是85年的，大概是6千多一年，保额是二十万，我那时同样是糊里糊涂地想着“有事赔钱、没事存钱”，从没想过了解下保险到底是什么。

第3次入坑——错付

2017年大宝呱呱坠地，那时我表姐已经离职某安，而宝宝刚满月时，表姐的经理就找到了我。

我出月子第5天，经理买了衣服还带了个红包来看我，当天就给我做了一份智能星，一年5000元，说是给孩子的保障，至于有哪些具体内容，我一概不知。

第4次入坑——意乱

2018年我又生了二宝，这时我闺蜜在深圳进了某安，她给我推荐的是少儿某福，两个宝宝捆绑的那种，保费是9千多一年，保额都是20多万。

那时我经常看到闺蜜发朋友圈去不同地方培训，团队也去全国各地旅游，而我老公那时迷上赌博，我想找人倾诉，就和她说了。

然后她叫我买一份理财险——某安的赢越人生，孩子是被保人，一年1.5万，一共买5年；每年有分红，以后孩子教育金、婚嫁金都有了，还可以让你老公没有钱去赌博，他那么爱孩子，肯定愿意。就这样过了一个礼拜，我就投保了一份赢越人生。

第5次入坑——醒悟

之后，我在每年9月份交我的某福保费，3月份是我老公的某福，6月份交大宝的少儿某福，8月份交小宝的赢越人生，到2020年我明显觉得缴费很吃力。

对于一个四线城市，一家四口就老公挣钱，一年3万的保费是一笔很大的支出，尤其2020年老家开始建房子，更加让我入不敷出。

那时我也开始刷抖音，看到了某保险经纪公司的短视频，我随便在里面评论了一句，很快就有业务员加了我微信。

她首先问了我基本的保险知识，然后问了我都投保了什么，很快我就把自己的情况都和她讲了。

她一听就知道我是个有保险意识，但对保险一概不知的白痴，于是用了三四天时间给我讲解什么是保险，那时候我才知道有百万医疗、意外险、重疾险和寿险。

这个业务员给我列了一家四口的保险配置方案，因为我当时是有大三阳和其他一些病史，我是不打算买重疾险的。

我老公是一家的经济支柱，必须把保险配置上，我给老公投了众安的百万医疗、大黄蜂意外险、横琴人寿的重疾险和华贵的定寿。

这次我认真看了健康告知，当保险配置好时，我当时松了一口气，可是在投保后的第8天，我意外翻到老公2016年的体检报告，他有乙肝小三阳。

我马上联系了那家经纪公司的业务员，她说过了两年的报告可以不用理会，况且你只是小三阳，没有治疗就不会影响你的投保；以后万一出现理赔纠纷，她以他们经纪公司保证，他们会有专业的律师帮我处理。

这时候的我已经不是2014年的保险小白了，第2天我就在保险犹豫期内，把刚给老公买的4份保险都退了，还把那个业务员拉黑了。

入坑5次后的解脱

我继续去刷抖音，这时候我认识了自保叔，全网脸最大的主播，让你省最多钱的男人。

不过这次我不敢轻易去写评论了，我很认真地看了自保叔的所有短视频，很认可他提出的7125原则。

7125原则，7是一家人一年的保费占家庭总收入的7%，1是所有人的第一份保险是百万医疗，2是成人重疾险的保额是2倍年收入且20万起步，5是定期寿险的保额是5倍年收入+负债。

2021年，在自保叔的指导下，我老公去做了肝脏相关检查，验血乙肝二对半、病毒感染次数和肝脏彩超，老公投的好医保长期医疗是肝脏责任除外；意外险是大保镖，正常核保通过；重疾险是信泰的超级玛丽，因为有小三阳，核保结果是是加了保费，50万保额一年保费是8612元；定期寿险是华贵大麦2020，保费是2000出头，保额是100万。

另外，我还给两个孩子都配置了好医保长期医疗和大保镖小儿意外险。

接着总结来了，从2014年第一次投保到2021年，从买到退，我大概花了10万；这只是大金额的，还有些宝贝卡、百万任我行这些我都省略不计了。

我在某安买的那些保险中，就智能星退还了一万九千多，其他像某福基本没退钱，总共损失了七八万。

怎么说呢，我的情况是老公还能挣钱，好在他对钱这些不是太在意，不然早就过不下去了。

我给所有朋友的建议是，不懂保险不要乱买，糊里糊涂买错了保险，多花了钱不说，还没得到保障。如果没遭遇啥大事，顶多算破财挡灾了，万一说句不好的，真得了大病或者发生了意外，保险这边很可能什么都没得赔。

保险就是防范于未然，不要想着什么有事赔钱没事存钱，天上不会掉陷阱，人不能贪，贪就是贫。

最后，用自保叔的原话送给大家，愿我们所有人带着足够的保额度过无需理赔的一生。

【以上内容为粉丝来信，已获得本人授权】

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